Финансовый словарь

Ценные бумаги, дающие право на долю в компании и часть её прибыли через дивиденды или рост стоимости.

Способ погашения кредита равными суммами каждый месяц. Самая распространённая схема в России.

Государственный фонд, который возвращает вкладчикам деньги при отзыве лицензии у банка. Лимит — 1.4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке.

9-значный код, уникальный для каждого банка в России. Нужен для межбанковских переводов по реквизитам — без него платёж не уйдёт.

Организация, которая собирает и хранит данные о вашей кредитной активности — займах, платежах и просрочках.

Счёт для покупки ценных бумаг — акций, облигаций, фондов. Открывается у лицензированного брокера за 5 минут онлайн. Не путать с банковским счётом или ИИС.

Срок, в течение которого можно тратить деньги с кредитной карты и вернуть их без процентов.

Часть прибыли компании, которую она делит между акционерами. Доход держателя акций. В России выплачиваются обычно 1-2 раза в год, облагаются НДФЛ 13%.

Брокерский счёт с налоговыми льготами — государство возвращает 13% от внесённой суммы или освобождает доходы от НДФЛ.

Устойчивый рост общего уровня цен в экономике. Главная угроза для накоплений: если вклад приносит меньше инфляции — деньги обесцениваются. Цель ЦБ — 4% в год.

Форма ведения бизнеса для физического лица. Простая регистрация, упрощённая отчётность, но личная ответственность по долгам.

Способ начисления процентов, при котором проценты добавляются к телу вклада и сами начинают «работать». Эффект сложного процента — главный двигатель долгих накоплений.

Добровольное страхование вашей машины — от угона, ущерба в ДТП (даже по вашей вине), стихии и вандализма.

Множитель стоимости ОСАГО, который зависит от вашей истории безаварийной езды. Чем меньше КБМ, тем дешевле полис.

Ставка, по которой Банк России кредитует коммерческие банки. От неё зависят ставки по вкладам и кредитам в стране.

Записи о всех ваших кредитах и платежах за последние 7 лет. Хранятся в БКИ, используются банками для решения о выдаче.

Банковская карта с одобренным лимитом — деньги банка, которыми вы пользуетесь и возвращаете. В грейс-период — бесплатно.

Право заёмщика на льготный период до 6 месяцев — можно не платить или платить только проценты. Не списание долга, а отсрочка.

Публичный балл, который показывает банкам вашу платёжеспособность. Считается на основе кредитной истории.

Возврат части потраченных денег обратно на счёт — деньгами или баллами. Главный маркетинговый инструмент банков.

Современная форма рассрочки прямо на кассе магазина. Делите покупку на 2-6 платежей без процентов. Главные игроки в РФ — Подели от Т-Банка, СберПрайм Покупки, Долями.

Трёхзначный код на обратной стороне карты для подтверждения подлинности при онлайн-оплате. Защита от использования украденных номеров карт.

Разрешение от Банка России на ведение банковской деятельности. Без неё организация не может называться банком и принимать вклады.

Небанковская кредитная организация, выдающая короткие займы под высокий процент. Регулируется ЦБ. Ставки до 0.8% в день — это «деньги до зарплаты», не для серьёзных трат.

Банковский счёт с процентами на остаток и свободным доступом к деньгам. Гибкая альтернатива срочному вкладу.

Возврат части уплаченного НДФЛ за расходы, признанные государством социально значимыми. Главные: имущественный (с покупки жилья), социальный (медицина, обучение), инвестиционный (ИИС).

Крупнейшее в России бюро кредитных историй — в нём хранятся данные о большинстве заёмщиков страны.

Финансовая организация, управляющая пенсионными накоплениями граждан. Альтернатива государственному СФР (бывшему ПФР) для накопительной части пенсии.

Долговые ценные бумаги — вы даёте в долг государству или компании, получаете купонные платежи и возврат тела долга.

Возможность уйти в минус на своём счёте за счёт денег банка — короткий технический кредит без оформления.

Обязательное страхование ответственности водителя перед другими участниками движения. Без полиса ездить нельзя — штраф 800 ₽.

Доля ежемесячного дохода, которая уходит на платежи по всем вашим кредитам. Главный фильтр при одобрении кредита.

Срок, в течение которого можно без вопросов отказаться от страховки или сложного финансового продукта и вернуть деньги.

Реальная ставка по кредиту с учётом всех комиссий, страховок и платежей. То, что вы на самом деле платите банку.

Изменение условий кредита внутри того же банка — новый срок, ставка или график. Альтернатива просрочке.

Замена одного или нескольких кредитов новым с лучшими условиями — обычно с более низкой ставкой.

Банковский счёт для бизнеса: ИП, ООО, самозанятых. Через него идут все безналичные платежи компании.

Льготный налоговый режим для физлиц: 4% с доходов от физлиц или 6% — от юрлиц. Без отчётности, регистрация — за 5 минут.

Процедура финансового оздоровления проблемного банка — альтернатива отзыву лицензии. Вкладчики не теряют деньги.

Бесплатные мгновенные переводы между банками по номеру телефона. Можно платить картой через QR-код.

Льготная ипотека под 6% для семей с детьми. Господдержка покрывает разницу между льготной и рыночной ставкой.

Алгоритм, который оценивает вашу способность вернуть кредит. Главный фильтр банка перед выдачей.

Государственный посредник между гражданами и финансовыми организациями. Рассматривает споры бесплатно, решения обязательны для исполнения банком.

Сумма, которую страхователь оплачивает сам при наступлении страхового случая. Уменьшает стоимость полиса.

Главный финансовый регулятор страны. Управляет рублём, лицензирует банки, устанавливает ключевую ставку.

Услуга банка по приёму платежей картой — в магазине через терминал, в интернете или в курьерской доставке.

Специальный банковский счёт, где деньги покупателя «замораживаются» до выполнения условий сделки. Используется при покупке новостроек по ДДУ — деньги уходят застройщику только после сдачи дома.