Кредитный рейтинг — это балл, который БКИ рассчитывают по формуле на основе вашей кредитной истории. Он показывает, насколько вы надёжный заёмщик. Чем выше — тем лучше условия предложит банк.
В отличие от внутреннего скоринга банка, кредитный рейтинг публичный — вы можете его узнать сами.
Шкалы у разных БКИ
| БКИ | Шкала | «Хороший» начинается с |
|---|---|---|
| НБКИ | 1–999 | 700+ |
| ОКБ | 1–999 | 700+ |
| Скоринг бюро | 1–999 | 750+ |
| Тинькофф Скор (в приложении) | 300–850 | 700+ |
| Сбер (в приложении) | от 0 до 999 | 800+ |
Категории заёмщиков
| Рейтинг (НБКИ) | Категория | Что значит для банка |
|---|---|---|
| 900–999 | Отличный | Лучшие ставки, повышенные лимиты |
| 800–899 | Очень хороший | Стандартные условия, быстрое одобрение |
| 700–799 | Хороший | Одобрение с обычной ставкой |
| 600–699 | Удовлетворительный | Возможен отказ или повышенная ставка |
| 300–599 | Низкий | Большинство банков откажет |
| 1–299 | Очень низкий | Только МФО и под высокий процент |
Как узнать бесплатно
- Через Госуслуги → «Узнать список БКИ» — получите список БКИ, где есть ваша история.
- На сайте каждого БКИ — 1 раз в год рейтинг бесплатно.
- В приложении Т-Банка → «Кредитный рейтинг» — бесплатно, обновляется ежемесячно (но это собственный скоринг T-Банка, не НБКИ).
- В Сбер Онлайн → «Кредитный отчёт» — тоже бесплатно (показывает данные из всех БКИ, в которых хранится ваша история).
Что снижает рейтинг
- просрочки даже на 1 день;
- большое число активных кредитов;
- много недавних заявок на кредит (вы выглядите как «отчаявшийся»);
- ПДН выше 50%;
- закрытие старых кредитных карт (теряется длительная история);
- судебные взыскания и банкротство.
Что поднимает рейтинг
- регулярные платежи без задержек на протяжении 12+ месяцев;
- закрытие старых кредитов в плюс;
- использование кредитной карты с погашением в грейс;
- стабильная работа и доход.
Сколько времени нужно на рост рейтинга
Базовое правило: чтобы заметно поднять балл (например, с 600 до 750), нужно 12–18 месяцев идеальных платежей. Старые плохие записи остаются 7 лет, но их вес постепенно уменьшается.
«Сжечь» хорошую историю можно за 1 просрочку — длительностью больше 30 дней.
Можно ли «купить» хороший рейтинг
Нет. В интернете много объявлений «улучшим кредитную историю» — это мошенничество. БКИ — государственно регулируемые организации, никакие посредники там ничего «удалить» не могут. Все законные исправления вы можете сделать сами через заявление в БКИ или Финуполномоченному.
См. также: БКИ, НБКИ, Кредитная история, Скоринг.