Кредитная история

Кредитная история — это полная запись о ваших кредитных обязательствах: сколько и где брали, как платили, есть ли просрочки. Хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) 7 лет с момента последнего изменения.

Это главный документ, по которому банк решает — давать вам кредит или нет.

Что входит в КИ

Титульная часть:

• ФИО, паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
• адрес регистрации.

Основная часть:

• сведения о всех ваших кредитах, картах и займах — открытых, закрытых, просроченных;
• даты, суммы, ставки, графики платежей;
• история фактических платежей — вовремя, с опозданием или вообще без оплаты.

Дополнительная часть:

• запросы вашей кредитной истории от банков и МФО;
• сведения о банкротстве или судебных взысканиях.

Информационная часть (с 2022 года):

• сведения об отказах в выдаче кредита и причинах.

Какая бывает кредитная история

Как узнать свою

По закону 2 раза в год бесплатно в каждом БКИ:

1. Шаг 1: на Госуслугах → «Узнать список БКИ» (за 1 минуту получите список 2–4 БКИ, где есть ваши данные).
2. Шаг 2: на сайте каждого БКИ запросите свою историю (нужна авторизация через Госуслуги или СБИС).
3. Раз в год также бесплатно — кредитный рейтинг (балл от 1 до 999).

Если истории нет

«Чистый лист» — это плохо для банка. Он не понимает, как вы платите. С нулевой историей вам:

• откажут в крупном кредите;
• одобрят небольшую сумму под высокий процент;
• предложат кредитную карту с лимитом 5–10 тыс. — это самый простой способ начать строить историю.

Возьмите такую карту, попользуйтесь полгода, погашайте вовремя — и через 6–12 месяцев у вас будет нормальная история.

Как исправить плохую КИ

1. Закройте все активные просрочки. Даже после погашения запись висит ещё 7 лет, но статус «закрыт» лучше «активной просрочки».
2. Возьмите небольшой кредит и платите идеально 6–12 месяцев. Это «перекроет» старые плохие записи свежими хорошими.
3. Проверьте на ошибки. До 5% записей содержат опечатки — выплаченный кредит может висеть как активный. Подавайте заявление об исправлении в БКИ.
4. Не подавайте десятки заявок подряд. Каждый запрос фиксируется и пугает банки — выглядит как «человек в отчаянной ситуации».

См. также: БКИ, НБКИ, Кредитный рейтинг, ПДН, Скоринг.