Франшиза — это часть ущерба, которую при страховом случае платите вы, а не страховая. Используется в КАСКО, ДМС, страховании имущества — везде где можно сделать «франшизу» отсечкой по мелким случаям.
Зачем нужна:
- Снижает стоимость полиса на 15–50%.
- Отсеивает мелкие убытки — страховой не выгодно администрировать царапину за 5 000 ₽.
- Стимулирует осторожность — водитель меньше рискует, понимая что 30 000 платит сам.
Виды франшизы
| Тип | Как работает | Пример |
|---|---|---|
| Безусловная (самая частая) | вы платите всегда, страховая — остальное | Франшиза 30к. Ремонт 80к → платите 30к, страховая 50к. |
| Условная | если ущерб ниже франшизы — страховая не платит. Если выше — платит полностью | Франшиза 30к. Ремонт 25к → страховая 0. Ремонт 80к → страховая 80к. |
| Динамическая | франшиза растёт с каждым обращением | 1-й случай: 0; 2-й: 30к; 3-й: 60к. |
| Временная | каникулы у страховой — например, не покрывается первые 30 дней | Защита от мошеннического страхования перед ДТП. |
Сколько ставить
| Размер франшизы | Скидка от полиса | Подходит кому |
|---|---|---|
| 0 | 0% | Новички, аварийные водители |
| 15 000 ₽ | 10–15% | Стандарт для аккуратных |
| 30 000 ₽ | 20–30% | Опытные водители 30+ |
| 50 000 – 100 000 ₽ | 35–50% | Очень уверенные в себе |
Считайте экономику: если полис стоит 80 000 ₽ без франшизы и 50 000 ₽ с франшизой 30к — вы экономите 30к за полис. Но рискуете заплатить 30к при первой же царапине. Окупается, если водите аккуратно.
Где франшиза НЕ работает
- ОСАГО — франшизы нет, это запрещено законом.
- Полное возмещение по угону — обычно без франшизы (страховая платит всю стоимость машины).
- Жизнь и здоровье в КАСКО — обычно без франшизы.
Подводный камень: накопительная франшиза
Некоторые страховые продают полисы с возрастающей франшизой. Звучит выгодно: «Первый случай — 0, второй — 30к». Но если вы попали в ДТП дважды за год — общие расходы могут оказаться больше, чем по стандартной франшизе. Внимательно читайте Правила.
Франшиза при кредите/лизинге
Если машина в кредите или лизинге, банк/лизинг обычно ограничивает максимальную франшизу в КАСКО — например, не больше 10% от стоимости машины. Уточняйте до подбора полиса.
См. также: КАСКО, ОСАГО, Полис.