Минимальный платёж — это наименьшая сумма, которую вы обязаны внести по кредитной карте до конца платёжного периода. Внесли — формально всё в порядке: просрочки нет, кредитная история не портится. Но долг при этом почти не уменьшается.
Из чего состоит
У большинства банков минимальный платёж — это:
3–10% от основного долга + начисленные проценты + комиссии и штрафы (если есть)Конкретный процент и минимальная сумма в рублях (обычно 300–600 ₽) прописаны в тарифе карты. Банк присылает сумму и дату в выписке — вручную считать не нужно.
Ловушка минимального платежа
Минимальный платёж создаёт иллюзию дешёвого долга. Пример: долг 150 000 ₽ по ставке 30% годовых, минимальный платёж 5% от долга:
| Стратегия | Срок выплаты | Проценты |
|---|---|---|
| Только минимальный платёж | ~6 лет | ≈ 70 000 ₽ |
| Фиксированные 10 000 ₽/мес | 1 год 7 мес | ≈ 40 000 ₽ |
| Погасить за 3 месяца | 3 мес | ≈ 5 600 ₽ |
Дело в том, что минимальный платёж уменьшается вместе с долгом — и «хвост» долга растягивается на годы, всё это время генерируя проценты.
Минимальный платёж и грейс-период
Важное правило почти во всех банках: внесение минимального платежа не сохраняет грейс-период. Беспроцентный период работает, только если к его окончанию погашена вся задолженность. Внесли минималку — проценты начислятся на весь долг за весь период.
Что будет, если не внести
- Просрочка с первого дня — неустойка по тарифу + звонки банка.
- Запись в кредитной истории — просрочки от 30 дней всерьёз портят кредитный рейтинг.
- Отключение грейса и льгот — у некоторых банков повышается ставка.
Если платить нечем — не прячьтесь: позвоните в банк и попросите реструктуризацию или кредитные каникулы. Что происходит при неуплате — разобрали подробно в вопросе «Что будет, если не платить кредит?».
Как пользоваться правильно
- Воспринимайте минимальный платёж как аварийный минимум на тяжёлый месяц, а не как норму.
- Настройте автоплатёж на сумму минимального платежа — страховка от случайной просрочки, даже если планируете платить больше.
- Стремитесь гасить весь долг в грейс — тогда кредитка становится бесплатным инструментом с кэшбэком.
См. также: Кредитная карта, Грейс-период, Кредитный рейтинг.