Овердрафт — это услуга, при которой банк позволяет вам потратить больше денег, чем есть на счёте. По сути это краткосрочный кредит, оформленный «фоном» через ваш дебетовый счёт.
Виды овердрафта
| Вид | Как возникает | Кого касается |
|---|---|---|
| Разрешённый | вы заранее подключили услугу | физлица с зарплатной картой, ИП и юрлица |
| Технический | автоматически из-за курсовой разницы, комиссии или задержки списания | любой клиент |
| Неразрешённый | вы потратили больше, чем доступно по овердрафту | штрафные проценты |
Как это выглядит у физлица
У вас на дебетовой карте 5 000 ₽. Вы платите за квартиру 8 000 ₽. С обычной карты — отклонение. С овердрафтом — операция проходит, баланс становится −3 000 ₽. Это и есть овердрафт.
Дальше:
- если погасите долг в течение льготного периода (1–7 дней, зависит от банка) — без процентов;
- если не погасите — банк начнёт начислять проценты, обычно 30–40% годовых (даже выше кредитки).
Где встречается чаще всего
- Зарплатные карты — у Сбера, ВТБ, Газпромбанка часто овердрафт подключён по умолчанию для зарплатных клиентов. Лимит — 1–2 ваши зарплаты.
- Бизнес-счета — типичная услуга для ИП и ООО для покрытия кассовых разрывов. Лимит — 30–50% среднего оборота.
- Технический овердрафт — может возникнуть случайно: при оплате в валюте курс изменился, или комиссия списалась после того как вы потратили остаток.
Как отключить
В мобильном приложении: «Карты» → ваша карта → «Услуги» → «Овердрафт» → «Отключить». Иногда нужно зайти в чат с поддержкой. Бизнес-овердрафт отключается через интернет-банк по аналогии.
Чем овердрафт отличается от кредитки
| Параметр | Овердрафт | Кредитка |
|---|---|---|
| Тип счёта | дебетовый | кредитный |
| Лимит | 1–2 зарплаты | до 1 млн ₽ |
| Грейс-период | 1–7 дней | 50–200 дней |
| Ставка | 30–40% годовых | 25–45% годовых |
| Оформление | через приложение, обычно автоматически | заявка с проверкой кредитной истории |
| Когда выгоднее | разовая мелкая просадка | регулярные траты, покупки в рассрочку |
Если вы регулярно «уходите в минус» — кредитка с грейсом выгоднее.
См. также: Дебетовая карта, Кредитная карта, Минимальный платёж.