Что будет с моим вкладом, если банк обанкротится?

Главное — АСВ

В России работает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственный фонд, который обязательно возвращает деньги вкладчикам при банкротстве банка или отзыве у него лицензии.

Покрытие — до 1.4 млн ₽ на одного человека в одном банке.

Сценарий банкротства банка

1. Банк России отзывает лицензию или вводит мораторий.
2. На банк назначается временная администрация.
3. Через 14 дней АСВ начинает выплаты вкладчикам.
4. АСВ публикует список банков-агентов, где можно получить деньги (обычно крупные банки).
5. Вы приходите с паспортом или подаёте заявление онлайн через Госуслуги.
6. Деньги выдают за один визит: на карту другого банка или наличными.

Что покрывается АСВ

Что покрывается включая проценты

Лимит 1.4 млн ₽ — это общая сумма всех ваших счетов в этом банке плюс начисленные проценты до даты отзыва.

Например:

• срочный вклад 1 000 000 ₽ + накопленные проценты 50 000 ₽ → 1 050 000 ₽ покрыто;
• • дебетовая карта с остатком 200 000 ₽ → итого 1 250 000 ₽, всё в лимите;
• если бы было ещё 200 000 ₽ на накопительном счёте — итого 1 450 000 ₽, и 50 000 ₽ остались бы в очереди кредиторов.

Что если у вас больше 1.4 млн

Сумма свыше попадает в общую конкурсную массу банка. Алгоритм:

1. Подаёте заявление в АСВ на включение в реестр кредиторов (в течение 60 дней).
2. Ждёте, пока временная администрация продаст активы банка.
3. Деньги делятся между кредиторами по очередности: первая очередь — вы, физлица. Сначала закрывают сверх 1.4 млн для физлиц, потом юрлица, потом мелкие требования.
4. Срок — обычно 3–5 лет до окончания ликвидации.
5. Возврат — обычно 10–40% от суммы свыше 1.4 млн. Полностью — крайне редко (мало активов у банка).

Лайфхак — держите по 1.4 млн в разных банках

Если ваша подушка безопасности 3 млн ₽ — не держите её в одном банке. Распределите:

• 1.4 млн в Сбере;
• 1.4 млн в Т-Банке;
• 200 тыс. ₽ в Альфа-Банке.

При банкротстве любого одного — другие останутся целыми. Все три банка обанкротиться одновременно — крайне маловероятно.

Что НЕ страхует АСВ

Сейчас (2026) АСВ не страхует:

• Электронные кошельки — ЮMoney, QIWI, WebMoney.
• Деньги на брокерских счетах — но активы (акции, облигации) остаются вашими, их можно перевести в другой брокер.
• Деньги в МФО — там вообще нет гарантий.
• Иностранные счета — даже если открыты через российский банк-партнёр.
• Деньги в страховых компаниях (ИЖИ, НСЖ) — там своя система гарантий, лимит 1.4 млн, но с ограничениями.

Что делать, чтобы не пострадать

1. Распределяйте сумму свыше 1.4 млн по разным банкам.
2. Следите за надёжностью банка — рейтинги АКРА, новости, отзывы. См. Лицензия банка.
3. Избегайте мелких банков с высокими ставками — если предлагают вклад 18% при средних 14% — это «крик о помощи».
4. Имейте подушку безопасности на дебетовых картах — это тоже покрыто АСВ.

См. также: АСВ, Лицензия банка, Что лучше: вклад или накопительный счёт?.